[상식][경제] 개인자산관리계좌 ISA 란 ?

isa 계좌란 / 개인자산관리계좌 isa

ISA

정부가 내년초에 "개인자산관리계좌(individual savings acccount)" 를 출시한다고 한다.

간단하게 정리하면 이 계좌에 돈을 넣고, 이 계좌에서 금융상품에 자유롭게 투자하면 된다. 하지만 이 계좌에서 돈을 인출을 하는 것은 5년간 할 수 없다.

아래 간략하게 정리를 했다.

출시일

내년 초에 출시[ref. 2]

납입한도

1억원 : 연간 2000만원까지 총 5년간 납입

ISA 의 이득

5년동안의 총 순이익이 200만원을 넘는다면, 200만원까지 비과세이고, 200만원이 초과해서 발생한 수익은 지방세를 포함해서 9.9%만 과세

단점

1. 5년간 돈을 묶어둬야 한다. 5년동안 인출할 수 없다.
2. 계좌수수료가 있다. 계좌잔액의 0.5% 를 매년 지불해야 한다. 그러므로 세금절감분이 계좌수수료보다 커야 의미가 있다.(대략 수익을 10% 이상 낼 수 있다면 의미가 있다.)
   
   
   

ISA 에서 투자할 만한 상품

• 채권형 펀드
• 주가연계증권(ELS)

채권형 펀드 / ELS 정도만이 투자할만한 상품이라고 한다. 이것도 수익이 대략 10% 이상인 경우만 의미가 있다.(그정도 돼야 세금절감분 > 계좌수수료 이기 때문이다.)

ISA 를 통해 투자할 필요가 없는 상품

• 국내 주식형 펀드 : 원래 비과세 상품이라 ISA 에 넣어서 국내주식형 펀드에 투자하는 것은 이득도 없고, 자금만 5년동안 묶이게 되기 때문에 손해 이다.
• 해외 주식형 펀드 : 정부가 조만간 비과세 전용 해외펀드를 출시할 예정인데, 납입한도는 ISA 보다 낮지만 10년 이내에 아무 때나 환매가 가능하다.
• 예금, 적금 : 현재 이율이 낮아서 이자 소득을 많이 얻을 수 없다. 그래서 ISA 에 넣어서 받을 수 있는 혜택이 적다.

Reference

1. [안승찬의 뉴스쏙] 만능통장?‥ISA 펀드투자는 바보다, 이데일리 뉴스, 2015년 08월 08일
2. 개인자산관리계좌(ISA), 60만원 이자·배당시 세금 9만원 아껴,  - 조선비즈,  2015년 06월 26일
3. 이진우의 손에 잡히는 경제, 2016년 2월 23일(화)
4. '배보다 배꼽 더 큰' ISA 수수료 - 이데일리 모바일 뉴스, 2016.02.28